Lo strumento in sintesi: il microcredito – come riportato nella homepage dell’Ente Nazionale del Microcredito (ENM) – è uno strumento finanziario che ha lo scopo di rispondere alle esigenze di inclusione finanziaria e sociale di coloro che presentano difficoltà di accesso al credito tradizionale. Non si tratta semplicemente di un prestito di piccolo importo, ma di un’offerta integrata di servizi finanziari e non finanziari. Ciò che contraddistingue il microcredito dal credito ordinario è l’attenzione alla persona, che si traduce con l’accoglienza, l’ascolto e il sostegno ai beneficiari dalla fase pre-erogazione a quella post-erogazione, nonché la particolare attenzione prestata alla validità e alla sostenibilità del progetto imprenditoriale.

Chi può fare richiesta di finanziamenti Microcredito

Possono fare richiesta di microcredito lavoratori autonomi e microimprese, queste ultime organizzate:

• come ditta individuale con un numero di dipendenti non superiore alle 5 unità,
• come associazione,
• come società di persone,
• come società a responsabilità limitata (SRL), semplificata o società cooperative con un numero di dipendenti non soci superiore alle 10 unità.

Quali iniziative finanziarie con il ricorso al Microcredito: con questo strumento di finanza d’impresa non vi sono limitazioni per lo sviluppo di progetti da punto di vista delle macrocategorie operative (industria, servizi, commercio, turismo) così come da quello delle diverse categorie merceologiche; con il Microcredito è dunque possibile sia mettere a punto nuovi progetti di business (percorsi di creazione d’impresa), sia mettere a punto percorsi di ampliamento di business già operativi (percorsi di sviluppo d’impresa), il tutto ovviamente nel rispetto delle normative vigenti.

Quali spese è possibile effettuare con le risorse del microcredito:

• acquisto di beni (incluse le materie prime necessarie alla produzione dei beni o servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all’attività;
• pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti o soci lavoratori;
• sostenimento dei costi per corsi di formazione aziendale;
• ripristino capitale circolante;
• operazioni di liquidità.

Non è possibile utilizzare queste risorse per ristrutturazione del debito.

Le caratteristiche del finanziamento di microcredito:

• mutuo chirografaro
• durata massima 120 mesi incluso un eventuale periodo di preammortamento
• importo max € 75.000 fino a 100.000 per le SRL
• garanzia pubblica del Fondo di garanzia per le PMI (80% dell’importo finanziato), e per le operazioni di importo superiore a 50.000 euro garanzia al 60% per ogni finanziamento concesso
• la Banca potrà richiedere ulteriori garanzie personali (non reali) solo relativamente alla parte non coperta dalla garanzia pubblica. In deroga per le società a responsabilità limitata possono essere concessi finanziamenti fino a 100.000 anche assistiti da garanzie reali.

Modalità di accesso – per accedere alla misura occorre contattare uno degli istituti di credito convenzionati con l’ENM, da scegliere anche in funzione dell’area geografica destinataria dell’iniziativa. A seguito di questo contatto, per proseguire nel progetto di accesso al finanziamento la procedura prevede l’assegnazione al richiedente di un “tutor di microcredito”, che lo assisterà per comprendere prioritariamente l’idea imprenditoriale proposta e la sua realizzabilità. Successivamente lo stesso tutor sarà il punto di riferimento per la redazione dell’idea imprenditoriale e per chiarire eventuali dubbi. Di seguito gli istituti al momento (febbraio 2024) convenzionati:

ABRUZZO

BCC ROMA (L’Aquila e prov.)

BPER (Chieti e prov., L’Aquila e prov., Pescara e prov., Teramo e prov.)

BCC DELLA VALLE DEL TRIGNO (provincia di Chieti)

BANCO MARCHIGIANO (L’aquila e prov., Teramo e prov.)

BASILICATA

BANCA MONTE PRUNO (Potenza e prov.)  (MOMENTANEAMENTE SOSPESA)

BPER (Matera e prov., Potenza e prov.)

BANCA 2021 ( prov. di Matera, prov. di Potenza)

CALABRIA

BCC CALABRIA ULTERIORE (Catanzaro e prov., Crotone e prov., Reggio Calabria e prov., Vibo Valentia e prov.)

BCC MONTEPAONE (Provincia di Catanzaro: Montepaone, Soverato, Squillace)

BCC MEDIOCRATI (Cosenza e provincia)

BCC DEL CENTRO CALABRIA (Cosenza e Provincia, Catanzaro e provincia)

BPER (Catanzaro e prov., Cosenza e prov., Crotone e prov., Reggio Calabria e prov., Vibo Valentia e prov.)

BANCA 2021 (prov. di Cosenza)

CAMPANIA

BPER (Avellino e prov., Benevento e prov., Caserta e prov., Napoli e prov., Salerno e prov.)

BCC SAN MARCO DEI CAVOTI E DEL SANNIO- CALVI(Benevento e provincia)

BCC CAPACCIO PAESTUM E SERINO (Avellino e prov.: Atripolda, Montella, Montoro, Serino; Salerno e  prov.: Albanella, Capaccio Paestum, Eboli, Roccadaspide, Trentinara)

BCC SCAFATI E CETARA (prov. di Napoli: Agerola, Gragnano, Pompei, Santa Maria La Carità – prov. di Salerno: Angri, Cetara, Cava dei Tirreni, San Marzano sul Sarno, Scafati, Vietri sul Mare)

BCC FLUMERI (Avellino e prov., Benevento e prov.)

BANCA MONTE PRUNO (Prov. di Avellino: Montoro; prov. di Salerno: Area Alburni/Cilento, Area Vallo di Diano, Area Valle dell’Irno)

BANCA 2021 (prov. di Salerno)

BCC NAPOLI (prov. di Napoli)

BCC GAMBATESA (prov. Benevento)

BANCA POPOLARE VESUVIANA (Napoli, Nola, San Giuseppe Vesuviano, Striano)BCC TERRA DI LAVORO (Caserta e provincia) MOMENTANEAMENTE SOSPESA

EMILIA ROMAGNA

BPER (Bologna e prov., Ferrara e prov., Forlì Cesena e prov., Modena e prov., Parm e prov., Ravenna e prov., Piacenza e prov., Reggio Emilia e prov., Rimini e prov.)

BCC RAVENNATE FORLIVESE E IMOLESE (prov. di Bologna, Forlì-Cesena e prov., Ravenna e prov.)

BCC RIVAROLO MANTOVANO (Parma e prov.)

FRIULI-VENEZIA GIULIA

BPER (Pordenone ,Trieste)

BCC PORDENONESE E MONSILE (Pordenone e prov., Udine e prov.)

LAZIO

BCC ROMA (Frosinone e prov., Latina e prov., Roma e prov., Rieti e prov., Viterbo e prov.)

BLU BANCA (Roma e prov., Viterbo e prov., Latina e prov., Frosinone e prov.)

BPER (Frosinone, Latina, Roma, Rieti, Viterbo)

BANCO DI SARDEGNA (Roma, Civitavecchia)

BANCA POPOLARE DEL FRUSINATE (Roma, Frosinone e provincia: Alatri, Cassino, Ferentino, Isola del Liri, Ripi, Veroli)

BCC COLLI ALBANI (Provincia di Roma: Ariccia, Ciampino, Frascati, Genzano, Grottaferrata, Lanuvio, Marino, Rocca di Papa)

BCC NETTUNO (Anzio e Nettuno)

BCC BELLEGRA (Bellegra,Gerano,Genazzano, Olevano Romano,San Vito romano)

LIGURIA

BANCO DI SARDEGNA (Genova, La Spezia, Savona)

BANCA ALPI MARITTIME ( Loano-SV)

BPER( La Spezia, Genova, Savona, Imperia)

LOMBARDIA

BANCO DI SARDEGNA (Milano)

BCC MILANO (Monza e Brianza, Milano e prov., Bergamo)

BANCA AGRICOLA POPOLARE DI RAGUSA (Milano)

BCC RIVAROLO MANTOVANO (Prov. di Cremona: Casalmaggiore, Piadena. Prov. di Mantova: Mantova, Gazzuolo, Rivarolo Mantovano, Sabbioneta, Viadana)

BPER (Bergamo, Brescia e prov., Cremona e prov., Como e prov.,  Lecco, Lodi, Mantova e prov., Milano, Monza e Brianza, Varese, Pavia )

MARCHE

BPER (Ancona e prov., Ascoli Piceno e prov., Macerata e prov., provincia di Pesaro e Urbino, Porto San Giorgio (FM))

BANCO MARCHIGIANO (Macerata e provincia, Fermo e provincia, Ancona e provincia, Pesaro e provincia, Teramo e provincia, L’Aquila e provincia)

MOLISE

BPER (Campobasso e prov., Isernia e prov.)

BCC ROMA (Isernia)

BCC DELLA VALLE DEL TRIGNO (Campobasso e prov.)

BCC Gambatesa (Campobasso e prov.)

PIEMONTE

BANCA ALPI MARITTIME (Cuneo e provincia, Torino)

BPER (Alessandria e prov., Biella, Novara, Torino, Cuneo e prov., Asti e prov.)

PUGLIA

BPER (Bari e prov., Barletta, Andria, Trani, Trinitapoli (BAT), San Ferdinando di Puglia (BAT) Foggia e prov.,  Ginosa (TA), Martina Franca (TA), Massafra (TA), Lecce e prov., Brindisi e prov.)

BCC TERRA D’OTRANTO (Lecce e provincia: Carminiano, Melendugno e Monteroni di Lecce)

BCC DEGLI ULIVI TERRA DI BARI (Provincia di Bari: Bitetto, Modugno) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA)

BCC SAN GIOVANNI ROTONDO (Foggia e provincia: San Giovanni Rotondo, Carpino, San Marco in Lamis, Rignano Garganico, Manfredonia, Monte Sant’Angelo ,San Severo, Vieste, Lucera, Torremaggiore) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA)

SARDEGNA

BANCO DI SARDEGNA (Cagliari, Nuoro e prov., Oristano e prov., Sassari e prov., Sud Sardegna)

SICILIA

BPER (Agrigento e prov., Catania e prov., Messina e prov., Palermo, Bagheria (PA), Siracusa e prov., Trapani e prov.)

BANCA AGRICOLA POPOLARE DI RAGUSA (Catania e prov., Enna e Piazza Armerina, Messina e prov., Palermoe  prov., Ragusa e prov., Siracusa e prov.) MOMENTANEAMENTE SOSPESA

BCC LA RISCOSSA DI REGALBUTO (Troina, Agira, Calascibetta) -Progetti speciali- (MOMENTANEAMENTE SOSPESA)

BCC DI ALTOFONTE E CACCAMO (Palermo, Altofonte (PA), Caccamo (PA), Termini Imerese (PA), Piana degli Albanesi (PA))

BCC SAN FRANCESCO (Agrigento e provincia, Catania e provincia)

BCC AGRIGENTO (prov. di Agrigento)

TOSCANA

BANCO DI SARDEGNA (Livorno)

BPER (Arezzo, Firenze, Marradi (FI), Lucca e prov., Grosseto e prov., Livorno e prov.,  Massa- Carrara, Pisa, Siena Pistoia, Prato)

BCC BANCA CENTRO  (Livorno e provincia, Siena e provincia, provincia di Arezzo, provincia di Grosseto)

BCC ANGHIARI E STIA (Arezzo  e prov.)

TRENTINO ALTO ADIGE

BPER (Trento, Riva del Garda, Rovereto)

UMBRIA

BPER (Perugia,  Castiglione del Lago ( PG), Foligno (PG), Spoleto (PG), Terni, Narni)

BCC BANCA CENTRO  (Perugia e prov., Terni e prov.)

BCC ANGHIARI E STIA (Perugia e prov.)

VENETO

BPER (Belluno,  Cortina d’Ampezzo (BL), Padova e prov., Rovigo e prov., Treviso, Mogliano Veneto (TV), Venezia, Chioggia (VE), Jesolo (VE), Verona e prov., Vicenza e prov.)

BCC ROMA (Padova e prov., Treviso e prov., Venezia e prov., Verona e prov., Vicenza e prov.)

CENTROMARCA  BANCA (Treviso e prov., Venezia e prov.)

BCC PORDENONESE E MONSILE (Treviso e prov,. Venezia) (MOMENTANEAMENTE SOSPESA)

Documentazione richiesta:

• Documento d’identità* e Codice fiscale*
• Copia Visura Camerale della ditta e/o società rilasciata da non più di 3 mesi*
• Copia modello attribuzione Partita IVA*
• Numero d’iscrizione all’ordine professionale*
• Copia Atto Costitutivo e Statuto (esclusivamente per le società) *
• Copia delibere assembleari in cui vengono conferiti i poteri all’organo amministrativo a richiedere, perfezionare ed utilizzare fidi bancari (qualora non previsto dallo Statuto) *
• Situazione economico/patrimoniale a data recente (qualora scadenza esercizio chiuso sia eccessivamente lontana-maggiore di 4 mesi) **
• Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della società/ditta con allegati estremi della presentazione**
• Copia ultime dichiarazioni dei redditi personali dell’amministratore e dei soci con allegati estremi della presentazione**
• Eventuali attestazioni professionali connesse alla realizzazione del progetto
• Lettera di intenti per l’utilizzo e/o locazione eventuale sito operativo
• Copia eventuale contratto di franchising da sottoscrivere per l’avvio del progetto
• Preventivi acquisto attrezzature/ macchinari/ stigliature/ supporti hardware e/o software / registratori di cassa connessi all’avvio del progetto
• Preventivi di eventuali lavori strutturali nei locali opzionati quali siti operativi
• Preventivi per eventuali spese per l’avvio del progetto (pubblicità in genere)
• Preventivi eventuali necessarie coperture assicurative di persone e locali
• Preventivi per l’acquisto prime forniture (recenti) ovvero fatture (recenti) quietanzate nel caso di investimenti già sostenuti
• Dettaglio affidamenti con il sistema bancario (allegando copia e/o ultimo trimestre) **

* da presentare in banca.

**solo se impresa costituita da più di 18 mesi

Se desideri essere assistito a presentare un progetto da finanziare con il microcredito con creazionedimpresa.it srls:

oppure invia una mail a info@creazionedimpresa.it, oggetto: FINANZIAMENTI MICROCREDITO

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